澳洲小企业融资主要有三大渠道：传统银行、非银贷款机构和政府资助。每种渠道的门槛、利率和速度差别很大。
一、传统银行贷款
四大行（CBA、NAB、Westpac、ANZ）都有Small Business Loan产品：
- 利率：7%-10% p.a.（2026年参考，具体看RBA基准利率）
- 额度：$5,000 - $500,000+
- 期限：1-7年
- 要求：至少2年经营历史、良好的财务报表、通常需要房产抵押
- 审批时间：2-6周
华人申请银行贷款的常见困难：经营时间不够2年、账目不够规范（现金收入多）、没有可抵押房产、英文财务资料准备不足。
二、非银贷款机构
如果银行审批不过，非银机构是第二选择：
- Prospa：澳洲最大的在线小企业贷款平台。$5,000-$500,000，无需房产抵押，24小时审批。利率较高（15%-30%+）
- OnDeck：$10,000-$250,000，期限6-24个月，审批快速。适合短期资金周转
- Moula：$5,000-$250,000，根据你的银行流水和会计软件数据评估。利率12%-25%
- Lumi：$5,000-$500,000，专注小企业贷款，审批灵活
三、其他融资方式
- Invoice Financing：用你的应收账款做抵押，提前拿到资金。适合B2B企业
- Equipment Finance：买设备不需要全款，可以做分期。银行和非银都有这个产品
- Business Credit Card：短期周转可以用，但利率通常20%+，不适合长期借款
- Revenue-Based Financing：根据你的营收按比例还款，没收入就少还。适合季节性生意
四、申请贷款前的准备
- 整理财务报表：至少准备最近2年的Profit & Loss和Balance Sheet
- BAS记录：保持BAS按时申报，这是贷款机构评估你营业额的重要依据
- Business Plan：说明你为什么需要这笔钱、怎么用、怎么还
- 清理个人信用：你的个人Credit Score会影响企业贷款审批。去Equifax免费查一下
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